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重磅！刚刚，央行拍板，马云又挨了一记重锤！

2021-01-20 11:45:15

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另一个广为市场关注的是，信用卡透支利率取消了区间管理，市场化、差异化定价能力得到提升，是否将更容易对抗消费金融公司产品和以蚂蚁花呗、借呗等为代表的互联网金融产品？

面向广阔的C端用户人群，在基于消费交易的基础上，直接提供各类资金融通（含借钱、分期、贷款等）的业务，长期以来都是金融机构、尤其是新兴的互联网金融大公司激烈竞争的市场。

而它们在发力消费金融领域时，往往会推出“花借组合”，花是消费分期（类信用卡功能）、借是消费信贷，比如当前市场上蚂蚁集团的花呗、借呗，京东数科的白条、金条，去哪儿网的拿去花、借去花，苏宁金融的任性付、任性贷，美团的月付、生活费借钱组合等等。查阅这些产品的信用分期或者借贷的利率水平，不难发现也多在日化0.05%～0.035%。

“信用卡可以灵活定价后，以利于信用卡业务在信用消费领域，与其它互联网信用消费产品的对手展开正面交锋中占得有利位置。”董峥的观点是，松绑之后，银行通过信用卡和金融科技公司消费信贷产品有了正面PK的可能性。

不过也有华东的某金融科技平台信用支付方面的资深产品人士向记者表达了不同的观点，“互联网大公司的产品和银行和信用卡竞争，靠的从来都不仅仅是价格。”该人士告诉券商中国记者，一来，要获客、留存、消费交易、提高账单厚度、场景金融竞争，不仅仅是在银行信用卡之间，在互联网大公司的金融产品之间，竞争已经白热化了，要改变既有的格局、地位，不是说没有可能性，但是首先就得突破渠道、场景、获客等限制，挑战不小，而且这都需要时间；“更何况，这方面又恰恰是自有生态和流量渠道们的互联网大公司们的护城河所在。”

该人士称，上述推出“花借组合”产品的其他家大公司，多是电商、O2O平台，消费金融业务背后，往往都有着强黏性消费场景、高消费支付跳接的联结关系。以蚂蚁集团花呗、借呗为例，背后就有阿里系的天猫、淘宝、饿了么、盒马等等高频消费平台，且笔均消费金融相对较高，能优选支付宝作为交易结算方式；而2020年5月份推出来的美团月付，虽然笔均消费额度低，但是美团生态内低客单价、高黏性、高频次消费，近来发展也非常迅猛。