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五大行下调外币存款利率 外汇存款“降息”

日元早已是负利率。9月17日，日本央行将基准利率维持在-0.1%不变，预计短期和长期政策利率将维持在当前或更低水平，维持ETF年度购买量在12万亿日元不变

中美利差仍居高位

从利率情况来看，中美利差自今年3月以来持续位于高位水平。

一方面，中国十年期国债利率由4月初的2.48%上行至目前的3.10%；另一方面，美国十年期国债利率自今年3月历史首次跌破1%后，长期处在0.68%附近区间徘徊，中美利差总体上处于扩大态势，这使得人民币面临升值压力。

周茂华认为，目前，人民币资产吸引力不断增强，人民币汇率改革持续深化，汇率弹性与韧性显著增强，给予商业银行自主下调小额外币存款利率，对人民币汇率与国际资本流动影响非常有限。这一举动标志国内利率市场化改革又迈进一步，通过外币市场存款利率市场化，让商业银行对市场资金供求情况自主定价，优化资源配置。

他认为，从国内居民外币资产配置看，银行同步下调小额外币存款利率，导致人民币与外币存款利差走阔，短期可能推动部分居民将手中的一些外币资产转换为人民币资产。

9月15日，央行在《中国货币政策执行报告》中指出，贷款利率市场化对存款利率市场化起到了重要推动作用。LPR改革以来，贷款利率明显下行，为了与资产收益相匹配，银行会适当降低其负债成本，高息揽储的动力随之下降，从而引导存款利率下行。

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