银行和央行所看到的,只是两笔同行转账业务,类似于从支付宝账户提现,或向支付宝账户充值,银行和央行根本无从辨别,这是一笔跨行汇款。这大大提升了反洗钱等监管的难度,也加大了央行掌握资金流动性的难度。
总之,“反接”模式绕开了央行的清算系统,使银行、央行无法掌握具体交易信息,无法掌握准确的资金流向,给反洗钱、金融监管、货币政策调节、金融数据分析等央行的各项金融工作带来很大困难。
不仅如此,这一模式也被不法分子利用,成为洗钱、套现获利、盗取资金的温床。虽然此前央行一直在加大对第三方支付公司的监管,但这种反接清算模式一直屡禁不绝。
由于支付公司的使用场景主要集中在互联网支付、手机互联网支付等小额领域,潜在风险并不可怕。但随着支付公司开始进军线下支付(O2O)市场,虚拟账户的使用场景大幅扩大,风险问题渐渐地不能回避了。
央行最终祭出网联大杀器,杜绝反接模式的时刻,央行的最终目标,是把清算系统牢牢掌握在自己手中,以便履行她的各项金融职责。
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