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余额宝上限形同虚设 是漏洞么？

　　两种方式绕开限制

　　证券时报记者发现，目前有以下两种方式可以绕开余额宝的额度限制：第一种方法是在蚂蚁财富中购买货币基金等其他产品，付款方式选择用银行卡支付，产品赎回后该笔资金将自动退回到余额宝，不管当时余额宝账户资金是否已经达到上限。第二种办法是，购买货币基金等产品后，可以马上撤销该笔交易。这种情况下，该笔资金并不会原路返回银行卡中，而是会被退回到余额宝内。

　　“这实际意味着，余额宝充当了整个蚂蚁金服架构中基础账户的角色。从体系外流入的资金，不管是自动到期还是客户自主撤销交易，都不会再流出蚂蚁金服。这就好像是以前银行网点门口放的一对狮子，一只张口一只闭口，寓意资金只进不出。”一位行业资深观察人士对记者表示。

　　不过，关于资金“自动退回”余额宝的这一设置，究竟是系统漏洞，还是余额宝自己“留了一手”？证券时报记者昨日向天弘基金内部人士进行了询问，但对方表示“并不知情”。

　　连番限额抑制风险

　　业内普遍认为，余额宝连番限额与监管部门对于超大体量货币基金隐含风险的担忧密切相关。

　　“我觉得余额宝规模太大了，如果发生极端情况，比如连续的大额赎回，对整个金融安全会造成一定冲击。从整体的监管思路上，肯定是希望它的规模处于更安全的范围内，这是监管的方向。”某基金公司固收总监分析。

　　余额宝以及货币基金总体体量的扩张也在一定程度上加剧了银行存款的流失。数据显示，截至6月30日，余额宝规模已达1。43万亿元，超过去年底招商银行的个人活期和定期存款总额。

　　在业内人士看来，10万的投资额度上限是经过深思熟虑后的产物。“余额宝的定位相当于‘零钱包’，账户余额在10万以上的投资者占比不会太多，都是把短期的闲散资金放在余额宝里面，百万以上的投资需求会更愿意买信托，只有对流动性要求很高，对收益要求一般的理财需求才会选择余额宝。”上述债券投资经理表示。

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